Avec l’allongement de la durée de vie et la mondialisation, de plus en plus de retraités français envisagent de passer leurs vieux jours sous des cieux plus cléments, à la découverte de nouvelles cultures ou dans des pays où le coût de la vie est moins élevé.
Mais cette perspective soulève de nombreuses questions, notamment celle du versement de la retraite à l’étranger.
Est-il possible de toucher sa retraite en vivant hors de France ?
Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Et quelles démarches faut-il accomplir pour assurer la continuité de ses revenus de retraite ?
Cet article se propose de faire le point sur ces questions et d’éclairer les futurs expatriés retraités sur les modalités de leur projet.
Les conditions pour percevoir sa retraite à l’étranger
Au sommaire
Dans un premier temps, il est essentiel de se pencher sur les conditions qui permettent de percevoir sa retraite à l’étranger.
Le régime de retraite concerné : La possibilité de toucher sa retraite à l’étranger dépend en premier lieu du régime de retraite auquel on est affilié. En effet, les règles varient selon qu’il s’agit d’une retraite de base (sécurité sociale), d’une retraite complémentaire (ARRCO, AGIRC) ou d’une retraite spécifique (fonctionnaires, régimes spéciaux). Il est donc important de se renseigner auprès de chacun de ces organismes pour connaître les conditions de versement à l’étranger.
Le pays de résidence : La possibilité de percevoir sa retraite à l’étranger dépend du pays dans lequel on souhaite s’installer. En effet, la France a signé des conventions bilatérales de sécurité sociale avec un certain nombre de pays, qui permettent d’assurer le versement des retraites françaises à leurs ressortissants vivant à l’étranger. Il convient donc de vérifier si le pays de destination fait partie de cette liste. À défaut, le versement peut être soumis à des conditions spécifiques et être limité dans le temps.
La fiscalité : Enfin, il est crucial de prendre en compte la fiscalité du pays de résidence, car elle peut avoir un impact significatif sur le montant de la retraite perçue à l’étranger. Dans certains cas, il se peut que la retraite soit imposée à la fois en France et dans le pays de résidence, ce qui peut entraîner une double imposition. Il est donc essentiel de se renseigner sur les conventions fiscales en vigueur entre les deux pays et de prévoir, le cas échéant, les démarches à effectuer auprès des administrations fiscales concernées.
Les démarches pour percevoir sa retraite à l’étranger
Une fois les conditions pour percevoir sa retraite à l’étranger identifiées, il convient de s’atteler aux démarches administratives nécessaires pour assurer le versement de ses revenus de retraite.
- Informer les caisses de retraite : Avant de partir, il est impératif de prévenir toutes les caisses de retraite auxquelles on est affilié (retraite de base, complémentaire, spécifique) de son projet de départ à l’étranger. Cette démarche permet d’éviter toute interruption du versement de la retraite et de mettre à jour les informations relatives à l’adresse de résidence.
- Ouvrir un compte bancaire : Pour percevoir sa retraite à l’étranger, il est généralement nécessaire d’ouvrir un compte bancaire dans le pays de résidence. Les caisses de retraite effectueront alors les virements sur ce compte, selon la périodicité choisie (mensuelle, trimestrielle, etc.). Attention toutefois aux frais bancaires, qui peuvent varier d’un pays à l’autre et influer sur le montant de la retraite perçue.
- Effectuer les démarches fiscales : Comme mentionné précédemment, il est important de se renseigner sur la fiscalité applicable à sa retraite dans le pays de résidence et d’effectuer les démarches nécessaires pour éviter la double imposition. Cela peut impliquer, par exemple, de remplir une déclaration d’impôt sur le revenu dans le pays de résidence et de demander un crédit d’impôt en France pour les sommes déjà imposées à l’étranger.
- Se conformer aux obligations de contrôle : Enfin, il est crucial de respecter les obligations de contrôle imposées par les caisses de retraite françaises aux retraités expatriés. Cela implique notamment de remplir et de retourner régulièrement un certificat d’existence, qui atteste de la survie du bénéficiaire et permet le maintien du versement de la retraite.
Les avantages et les inconvénients de la retraite à l’étranger
Il est important de peser le pour et le contre avant de prendre la décision de passer sa retraite à l’étranger.
- Les avantages :
- Un coût de la vie souvent moins élevé, qui permet de profiter pleinement de sa retraite avec un pouvoir d’achat parfois supérieur à celui de la France.
- Un climat plus clément, propice au bien-être et à la détente, qui permet de profiter des activités de plein air et de se maintenir en bonne santé.
- La découverte de nouvelles cultures, de nouvelles langues et de nouvelles rencontres, qui permettent d’enrichir son expérience et d’ouvrir son esprit à d’autres horizons.
- Les inconvénients :
- La nécessité de s’adapter à un nouvel environnement, avec des différences culturelles, linguistiques et administratives qui peuvent parfois être déstabilisantes.
- Les démarches administratives et fiscales, qui peuvent être complexes et chronophages, et qui nécessitent une bonne préparation pour éviter les mauvaises surprises.
- La distance avec la famille et les amis restés en France, qui peut être difficile à gérer sur le plan émotionnel et qui peut entraîner un sentiment d’isolement ou de solitude.
- La qualité des soins de santé, qui peut varier d’un pays à l’autre et qui doit être prise en compte dans le choix de la destination, notamment pour les personnes ayant des besoins médicaux spécifiques.
Les destinations prisées des retraités français à l’étranger
Pour finir, voici un tour d’horizon des destinations les plus prisées des retraités français à l’étranger, avec les atouts et les spécificités de chacune d’entre elles.
Le Portugal : Avec son climat doux et ensoleillé, sa qualité de vie et sa fiscalité avantageuse, le Portugal est une destination de choix pour les retraités français. En effet, les pensionnés bénéficient d’une exonération d’impôt sur le revenu pendant dix ans, sous certaines conditions. De plus, la proximité géographique et culturelle avec la France facilite l’adaptation et permet de garder un lien étroit avec ses proches.
Le Maroc : Le Maroc séduit par son climat agréable, sa culture riche et sa gastronomie savoureuse. La France et le Maroc ayant signé une convention de sécurité sociale, les retraités français peuvent percevoir leur pension dans ce pays sans difficulté. De plus, le coût de la vie y est généralement moins élevé qu’en France, ce qui permet de profiter pleinement de sa retraite.
La Thaïlande : La Thaïlande offre un dépaysement total, avec ses paysages paradisiaques, sa culture millénaire et sa cuisine exotique. Si le coût de la vie y est attractif, il est essentiel de mentionner que la France n’a pas signé de convention de sécurité sociale avec la Thaïlande, ce qui peut compliquer le versement de la retraite. Il est donc essentiel de bien se renseigner sur les modalités de versement avant de s’installer dans ce pays.
L’Espagne : L’Espagne est une destination prisée des retraités français pour son climat méditerranéen, sa proximité géographique et culturelle avec la France et son coût de la vie relativement abordable. Les pensions de retraite y sont versées sans difficulté, grâce à la convention de sécurité sociale entre la France et l’Espagne. Toutefois, il convient de se renseigner sur la fiscalité applicable à la retraite dans ce pays, afin d’éviter les mauvaises surprises.
Il est tout à fait possible de toucher sa retraite en vivant à l’étranger, à condition de respecter certaines conditions et de s’acquitter des démarches administratives et fiscales nécessaires. Si la retraite à l’étranger représente un rêve pour de nombreux Français, il est important de bien se renseigner et de se préparer avant de franchir le pas, afin de profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie sous les meilleurs auspices. Alors, n’hésitez pas à vous informer, à échanger avec des retraités expatriés et à vous projeter dans votre futur pays d’accueil pour faire de votre retraite à l’étranger une réalité épanouissante et sereine.