Retraite à 2000 euros : quel salaire viser et comment l’atteindre ?

La question de la retraite préoccupe de plus en plus de Français.

Avec l’inflation et l’augmentation du coût de la vie, beaucoup s’interrogent sur le montant nécessaire pour vivre confortablement leurs vieux jours.

Une retraite de 1800 euros par mois apparaît comme un objectif raisonnable pour beaucoup. Mais comment y parvenir ?

Quels revenus faut-il percevoir durant sa carrière ?

Quels sont les facteurs qui influencent le montant final de la pension ?

Découvrons les méandres du système de retraite français pour comprendre les mécanismes à l’œuvre et identifier les leviers permettant d’atteindre cet objectif de 1800 – 2000 euros mensuels.

Les bases du calcul de la retraite en France

Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est essentiel de comprendre comment se calcule une pension de retraite en France. Le montant final dépend de plusieurs éléments :

• La pension de base, versée par la Sécurité sociale
• La retraite complémentaire, gérée par des organismes comme l’Agirc-Arrco
• Le nombre de trimestres cotisés tout au long de la carrière
• Le salaire annuel moyen des 25 meilleures années

Ces différents facteurs s’articulent pour déterminer le montant final de la pension. Examinons-les plus en détail.

La pension de base : le socle de la retraite

La pension de base constitue le fondement de la retraite pour la majorité des Français. Son calcul repose sur plusieurs éléments :

Le salaire annuel moyen (SAM)

Le SAM est calculé sur les 25 meilleures années de carrière. Pour espérer une retraite de 1800 euros, il faut viser un SAM d’environ 31 000 euros bruts annuels, soit près de 2600 euros bruts mensuels.

Le taux de remplacement

La pension de base représente généralement 50% du SAM pour une carrière complète. Ainsi, avec un SAM de 31 000 euros, la pension de base s’élèverait à environ 1290 euros bruts par mois.

La durée de cotisation

Pour bénéficier du taux plein, il faut avoir cotisé un certain nombre de trimestres. Ce nombre varie selon l’année de naissance. Par exemple, une personne née en 1966 devra justifier de 172 trimestres, soit 43 ans de cotisation.

La retraite complémentaire : le complément indispensable

La retraite complémentaire vient s’ajouter à la pension de base pour former le montant total de la retraite. Son calcul diffère selon les régimes :

Pour les salariés du privé : l’Agirc-Arrco

Le régime Agirc-Arrco fonctionne par points. Le montant de la retraite complémentaire dépend du nombre de points accumulés et de leur valeur au moment du départ en retraite. Pour notre objectif de 1800 euros, il faudrait viser une retraite complémentaire d’environ 500 à 600 euros par mois.

Pour les fonctionnaires : le RAFP

Les fonctionnaires bénéficient du Régime Additionnel de la Fonction Publique (RAFP), qui fonctionne par points. Son montant s’ajoute à la pension principale calculée sur les 6 derniers mois de traitement.

Les facteurs influençant le montant de la retraite

Plusieurs éléments peuvent impacter significativement le montant final de la pension :

L’âge de départ

Partir plus tard peut permettre de bénéficier d’une surcote de 1,25% par trimestre travaillé au-delà de l’âge légal et de la durée de cotisation requise.

La carrière professionnelle

Les périodes de chômage, de temps partiel ou les interruptions de carrière peuvent réduire le montant de la pension. À l’inverse, certaines périodes (maternité, service militaire) peuvent être prises en compte pour le calcul des trimestres.

Le statut professionnel

Le calcul diffère selon que l’on est salarié du privé, fonctionnaire ou indépendant. Par exemple, pour les fonctionnaires, la pension est calculée sur les 6 derniers mois de traitement, ce qui peut être plus avantageux.

Quel salaire viser pour une retraite de 1800 euros ?

Pour atteindre l’objectif de 2000 euros de retraite mensuelle, il faut viser un certain niveau de revenus durant sa carrière :

Pour les salariés du privé

Un salaire annuel brut d’environ 31 000 à 32 000 euros (soit 2600 à 2700 euros bruts mensuels) semble nécessaire. Cela permettrait d’obtenir :

• Une pension de base d’environ 1300 euros
• Une retraite complémentaire de 500 à 600 euros

Pour les fonctionnaires

Un traitement de fin de carrière d’environ 2400 euros nets pourrait suffire, compte tenu du mode de calcul plus avantageux basé sur les 6 derniers mois.

Pour les indépendants

La situation est plus complexe et dépend beaucoup des cotisations versées. Un revenu annuel moyen de 35 000 à 40 000 euros sur les 25 meilleures années semble nécessaire pour approcher les 1800 euros de retraite.

Stratégies pour optimiser sa retraite

Atteindre une retraite de 1800 euros nécessite souvent une planification sur le long terme. Voici quelques stratégies à considérer :

Vérifier régulièrement son relevé de carrière

Il est crucial de créer un compte sur le site de l’Assurance retraite et de vérifier régulièrement son relevé de carrière. Cela permet de détecter et corriger d’éventuelles erreurs qui pourraient impacter le montant de la pension.

Racheter des trimestres

Si vous n’avez pas suffisamment cotisé, il est possible de racheter des trimestres. Cette option, bien que coûteuse, peut s’avérer intéressante pour atteindre le taux plein.

Investir dans des compléments de retraite

Pour augmenter ses revenus à la retraite, plusieurs options existent :

• Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : il permet de se constituer une épargne défiscalisée pendant la vie active
• L’assurance-vie : elle offre une fiscalité avantageuse à long terme
• Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : pour les investisseurs prêts à prendre plus de risques

Travailler plus longtemps

Prolonger sa carrière au-delà de l’âge légal peut permettre d’augmenter significativement sa pension grâce à la surcote.

Les pièges à éviter

Dans la quête d’une retraite à 1800 euros, certains écueils sont à éviter :

Négliger l’impact de l’inflation

1800 euros aujourd’hui ne vaudront pas la même chose dans 20 ou 30 ans. Il est important de prendre en compte l’inflation dans ses projections.

Oublier les charges sociales et les impôts

Le montant brut de la retraite n’est pas le montant net perçu. Il faut déduire les charges sociales (jusqu’à 10,1%) et les impôts sur le revenu.

Sous-estimer l’importance de la durée de cotisation

Partir trop tôt peut entraîner une décote importante. Chaque trimestre manquant peut réduire la pension de 0,625%.

Se projeter vers l’avenir

Atteindre une retraite de 1800 euros est un objectif ambitieux mais réalisable avec une bonne planification. Il est essentiel de commencer à s’y préparer tôt et de rester informé des évolutions du système de retraite. Les réformes successives modifient régulièrement les règles du jeu, rendant la projection sur le long terme parfois complexe.

Au-delà du montant, c’est aussi la qualité de vie à la retraite qui importe. Épargner, investir dans sa santé et cultiver ses relations sociales sont autant d’éléments qui contribueront à une retraite épanouie, quel que soit le montant exact de la pension.