Les escrocs ne manquent pas d’imagination pour s’en prendre à votre argent. Leur dernière trouvaille ?
Se faire passer pour votre conseiller bancaire au téléphone.
Cette arnaque sophistiquée, baptisée « fraude aux faux conseillers bancaires », fait de plus en plus de victimes.
Voici tout ce que vous devez savoir pour vous en protéger et éviter de voir vos économies partir en fumée.
Le scénario bien rodé des faux conseillers
L’arnaque commence généralement par un appel téléphonique. Vous décrochez et tombez sur une personne se présentant comme un employé de votre banque. Le numéro affiché sur votre téléphone semble d’ailleurs correspondre à celui de votre agence. L’interlocuteur vous informe qu’une opération suspecte vient d’être détectée sur votre compte. Il prétend vouloir bloquer cette transaction frauduleuse et sécuriser vos avoirs.
Pour paraître crédible, le faux conseiller utilise un jargon bancaire et possède des informations sur vous (nom, prénom, adresse…). Il vous met la pression en insistant sur l’urgence de la situation. Son but ? Vous pousser à lui communiquer des données confidentielles ou à effectuer certaines manipulations sur votre application bancaire.
Les techniques utilisées par les escrocs
Les arnaqueurs ont plus d’un tour dans leur sac pour vous berner :
- La manipulation psychologique : Ils jouent sur la peur et l’urgence pour vous faire perdre votre sang-froid.
- L’usurpation de numéros : Grâce à des logiciels, ils font apparaître le vrai numéro de votre banque sur votre téléphone.
- Le spoofing : Cette technique leur permet de se faire passer pour un véritable conseiller ou le service anti-fraude.
Un préjudice financier considérable
Les conséquences de cette arnaque peuvent être désastreuses. En 2023, la fraude par manipulation a représenté pas moins de 379 millions d’euros de préjudice. Ce chiffre alarmant équivaut à 32% du montant total des fraudes aux moyens de paiement scripturaux, estimé à 1,2 milliard d’euros.
Au-delà de la perte d’argent, les victimes subissent aussi une atteinte à leur vie privée, leurs données personnelles et bancaires étant compromises.
Que faire si vous êtes victime ?
Si malgré votre vigilance vous tombez dans le piège, voici les démarches à entreprendre :
- Déposez plainte : Rendez-vous au commissariat ou à la gendarmerie. Le spoofing est considéré comme une escroquerie selon l’article 313-1 du Code pénal. Les fraudeurs risquent jusqu’à 5 ans de prison et 375 000 € d’amende.
- Contactez votre banque : Signalez l’opération frauduleuse à votre établissement bancaire dans les 13 mois suivant la date du débit. La banque est normalement tenue de vous rembourser, sauf en cas de négligence grave de votre part.
La notion complexe de « négligence grave »
Attention, votre banque peut refuser le remboursement si elle prouve que vous avez commis une négligence grave. Par exemple, si vous avez validé une opération frauduleuse ou transmis vos données personnelles. La caractérisation de cette négligence dépend des circonstances et est évaluée au cas par cas par les tribunaux.
Des mesures pour contrer les fraudeurs
Face à l’ampleur du phénomène, des dispositifs se mettent en place :
- Authentification des numéros : À partir du 1er octobre 2024, les opérateurs téléphoniques français activeront un mécanisme baptisé Stir/Shaken pour empêcher l’usurpation des numéros fixes.
- Protection des SMS : Depuis 18 mois, un système bloque l’usurpation d’identité dans les SMS d’entreprises ou d’administrations.
Les bons réflexes à adopter
Pour éviter de tomber dans le piège, voici quelques conseils essentiels :
| À faire | À ne pas faire |
|---|---|
| Rester vigilant face aux appels inattendus | Communiquer des informations confidentielles par téléphone |
| Contacter sa banque via un numéro officiel en cas de doute | Céder à la pression ou à l’urgence |
| Signaler les SMS frauduleux au 33 700 | Effectuer des manipulations sur son application bancaire sur demande |
Une menace en constante évolution
La fraude aux faux conseillers bancaires ne cesse de se perfectionner. Les escrocs adaptent leurs techniques et profitent des nouvelles technologies pour paraître toujours plus crédibles. Face à cette menace, la vigilance de chacun est primordiale.
Gardez toujours à l’esprit qu’un véritable conseiller bancaire ne vous demandera jamais vos codes confidentiels ou de valider une opération par téléphone. En cas de doute, n’hésitez pas à raccrocher et à contacter vous-même votre agence.
La prévention reste la meilleure arme contre cette arnaque. En restant informé et en adoptant les bons réflexes, vous réduisez considérablement le risque de tomber dans le piège de ces faux conseillers. Votre vigilance est la meilleure protection de vos économies.